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一文比較最抵兌換匯款方式 移民他國點樣最慳匯率?

無論你係分散投資、移民定海外置業,轉移資金都會有機會用到離岸戶口、甚至無論你係分散投資、移民定海外置業,轉移資金都會有機會用到離岸戶口、甚至係匯款目的地嘅銀行戶口。關於開戶口教學之前都已經有討論,基本上要帶錢走唔難,不過坊間匯款方式五花八門,要歸納出最抵最穩陣嘅匯款方式,即刻分析下!

證券戶口 IB vs Firstrade

有經驗嘅投資人士對兩大證券公司Interactive Broker(IB)同Firstrade都唔會陌生,作為較易開立嘅離岸戶口,將資金轉入仲可以同時管理埋投資。

Interactive Broker(IB)Firstrade
簡介美國上市投資公司,美國戶口受到美國投資者保障(SPIC),非常安全。不過現時香港人只可開到香港戶口,唔算真正離岸戶口。在1985年成立,美國本土證券公司,擁有30年卓越經驗嘅網絡券商,資金受美國投資者保障(SPIC)。
開戶費全免全免
月費每月US$10
存款高於US$100,000免月費
全免
匯入款項手續費全免約US$33(包括匯出及中介銀行收費)
匯款逾US$10,000最高可獲US$25手續費回贈
匯出款項手續費每月可免費匯出一次
其後每次US$10
(未包括收賬賬戶收取的手續費)
每次US$50
(未包括收賬賬戶收取的手續費)
最低存款限額US$1,000US$100
全球提款卡申請美國銀行推出嘅 Visa Debit Card,可用於網上購物及全球提款
外匯兌換匯率划算,幾乎無差價,外幣可匯回香港戶口
投資產品種類眾多,包括股票/ETF/期權等超過11,000種基金眾多,包括股票/ETF/期權等超過11,000種基金
投資交易手續費每股US$0.005(最少收US$1)ETF/股票交易費用全免
Interactive Broker(IB)Firstrade
優點–          超靚匯率,用作兌換外幣一流
–          如非頻繁匯款,可免一部分手續費
投資產品種類繁多,手續費只需US$10以下,較香港銀行平得多
–          最低存款額只需US$100,資金不多嘅朋友都可以開
–          Debit Card可作全球流通使用,方便實際
免除ETF及股票等交易費用、交易期權0佣金、0合約費等手續費
缺點–          非真正離岸戶口,屬IB香港分公司戶口,屬銀行保障戶口,IB不可動用
–          冇美國投資者保障(SPIC)
–          資金要求較高(US$100,000),否則須付月費
–          由香港銀行匯款至Firstrade更須收手續費,最低為HK$65
–          以Debit Card提款亦須付3%手續費

網上匯款服務

NeatAirwallexWiseWallexGCFXCurrenxie
服務– 4種國際貨幣戶口 (須選擇1種為基準貨幣)
– 4種國際貨幣環球支付 及匯款功能(35個國家)
– Neat Corporate Visa Card服務
– 公司註冊服務
– 免費開通26種國際貨幣戶口
– 31 種國際貨幣環球支付及匯款功能(覆蓋130多個國家)
– 48小時匯款匯率鎖定保證
– 免費開通Airwallex雲匯Visa卡 以140多種貨幣付款(暫只提供虛擬公司卡)
– 商戶線上支付收款服務(Visa及Mastercard)
– 8種貨幣戶口 (美元、英鎊、歐元、加拿大元、 新加坡元、澳元、新西蘭元、土耳其里拉)
– 可匯出超過70種貨幣、收取超過22種貨幣
– 48小時匯款匯率鎖定保證
毋須開設貨幣戶口,可用多種方式支付匯款 (信用卡、Debit Card、SWIFT、Apple Pay、 Google Pay、SEPA等) (匯款銀行或會徵收手續費)
– Debit Card服務(Visa)
– 設有46種貨幣支付,國際貨幣戶口支援管理14種貨幣,可向180+國家支付
– 使用採用實時的市場中間價國際匯率
– 可使用應用程式支付匯款、亦設有線上及離線支付方式
– 與金融機構的通訊渠道均通過端對對加密,確保資金及數據安全
– 超過120種結算貨幣匯款, 包括30種主流交易貨幣
– 可用以下方式支付匯款: 銀行存款、FPS轉數快、 POLiPay(澳紐用)、支付寶(內地用)等 (匯款銀行或會徵收手續費)
– 可使用14種貨幣收款,並以18種貨幣付款,匯款至100多個國家
– 可在30多個國家/地區擁有虛擬賬戶,並獲取自己的專用銀行戶口號碼;或使用應用程式、Visa實體卡等付款
– 使用採用實時的市場中間價國際匯率,即是在XE.com、雅虎財經或路透社上看到的匯率
– 所有匯款都會使用雙重認證(2FA)的安全措施
匯款收費匯入匯款:
由免費、$2港幣至$15美元不等,視乎匯款方式及貨幣而定;

匯出匯款:
由免費、港幣$30至美元$12不等,視乎匯款方式及貨幣而定
匯入匯款:
免費收取所有接受貨幣(約140種)

匯出匯款:
設定交易貨幣及金額時, 手續費及匯率會即時顯示於介面。
涉及主要貨幣兌換會產生0.3% 的匯率Mark up,而次要貨幣兌換則為1.0%
匯入匯款:
只免費收取美元、歐元、英鎊、澳元、 新西蘭元、新加坡元等共7種貨幣
美元電匯:7.5美元

匯出匯款:
按每筆金額而定,所收費用會顯示於匯款頁面,一般按匯款款項設
Wise稱比銀行收費便宜達8倍 (App或網頁內可比較其他銀行收費)
設定交易貨幣及金額時, 手續費及匯率會即時顯示於介面。

一般小額付款(如英鎊匯款為GBP£25,000或以下)只收取定額手續費。
設定交易貨幣及金額時, 手續費及匯率會即時顯示於介面主要貨幣收取交易金額的0.5%,而次要貨幣(如IDR, VND, ZAR等)則收取交易金額的1%
其他收費開戶收費:/
最低結餘要求:/
Debit Card外幣支付收費:1.5%*
申請Debit Card:免費
開戶收費:免費
最低結餘要求:/
申請公司卡 :免費
開戶收費:免費
最低結餘要求:/
申請Debit Card:5英鎊
//開戶收費:免費
最低結餘要求:/
必須為商業帳戶
適用貨幣港元、美元、英鎊、歐元直接支付及結算:美元、英鎊、歐元、澳元、港幣等31種國際貨幣

雲匯Visa卡本地及海外交易:支援超過140種貨幣
港元、美元、英鎊、歐元、日圓、澳元、 加元、新西蘭元、新加坡元、瑞士法郎、丹麥克朗、 挪威克朗、印度盧比、馬來西亞令吉等共22種貨幣

只可匯出匯款:人民幣、韓圜、印尼盾、泰銖、 俄羅斯盧布、越南盾等共29種貨幣
港元、美元、英鎊、歐元、 新加坡元、印尼、挪威克朗、瑞典克朗等港元、美元、英鎊、歐元、 日圓、澳元、加元、人民幣、新加坡元等港元、美元、英鎊、歐元、日圓、澳元、 加元、新加坡元、瑞士法郎、人民幣、丹麥克朗、新西蘭元、 挪威克朗

幾間唔同熱門網上匯款服務供應商嘅服務範圍一目了然,要點選擇當然視乎返你嘅個人需要,例如係你使用海外匯款嘅頻密程度、每次匯款使用嘅途徑同埋最常用嘅使用媒介等,嚟揀選返最適合你、最抵嘅匯款方式。

如果你未有海外銀行戶口,有開戶口匯款至海外嘅需求,不如了解下我哋合作伙伴Wallex嘅匯款服務。使用Wallex匯款可享極低手續費,低至單次港幣$30,匯率每日更新,比銀行更優惠,匯款匯得多仲慳得更多!
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